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模型转换开发/4信用证业务/01-国际结算简介.md

+[TOC]
+[TOC]
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+# 1. 国际结算
+本节介绍国际结算的概念、基本内容、分类
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+## 1.1. 国际结算的概念
+国际结算(International settlement)：
+是指为清偿国际间债权债务关系而发生在不同国家之间的货币收付业务；
+也就是通过国际间的货币收付，对国与国之间由于经济、政治和文化往来而发生的债权债务予以了结清算。
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+简单来说：`两个不同国家的当事人`，不论是个人、单位、企业或政府因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要`通过银行办理`的`两国之间`的外汇收付`业务`。
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+__`下图是一个非常非常典型的国界业务模式,请一定记住，大部分国界业务都是在这个基础上的变种`__
+![img.png](./00.PNG)
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+## 1.2. 国际结算的基本内容
+### 1.2.1. 国际结算工具
+国际结算所使用的金融工具，金融工具是以书面形式发行和流通，用以证明债权人权利和债务人义务的契约证书。主要可以分为短期金融工具、中长期金融工具、不定期金融工具、永久性金融工具。
+国际结算中使用的金融工具主要是票据，主要包括汇票、本票。
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+### 1.2.2. 国际结算方式
+指收付货币的手段和渠道。主要有汇款、托收、信用证、银行保函、保理服务等。
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+### 1.2.3. 国际结算单据
+指国际结算中涉及到的以反映和说明货物特征为目的的商业凭证。常见的包括海运提单、联合运输单据、航空运单、承运货物收据等运输单据，有包括商业发票、海关发票等发票，还有保险单以及产地证、商品检验证等。
+
+### 1.2.4. 国际贸易结算的国际惯例
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+## 1.3. 国际结算的分类
+### 1.3.1. 现金结算和非现金结算
+现金结算---通过收付货币金属或货币现金来结清国际间的债权债务关系
+特点：不安全、风险大、运费大、时间长、不方便
+非现金结算---使用各种支付工具，通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系
+特点：迅速、简便、节约现金和流通费，加快资金的循环周转
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+### 1.3.2. 国际贸易结算和非贸易结算
+国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出口为背景，即由有形贸易引起的国际结算。
+非贸易结算(Non-trade settlement)：由无形贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以外的其他国际结算。
+
+![01](../../assets/imagesTD/lesson4/01.png)
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+### 1.3.3. 现汇结算和记帐结算
+现汇结算——通过两国银行对贸易和非贸易往来，用可兑换货币进行的逐笔结算。
+记账结算——是指两国银行使用记账外汇进行的定期结算。
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+现代国际结算是以票据为基础、单据为条件、银行为中枢、结算与融资相结合的非现金结算体系。
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模型转换开发/4信用证业务/02-信用证.md

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+[TOC]
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+# 1. 信用证内容介绍
+本节介绍国际结算中的信用证业务流程；在TD平台上的典型操作等内容；
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+## 1.1. 定义
+指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内，银行授权出口人在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人，开具不得超过规定金额的汇票，并按规定随附装运单据，按期在指定地点收取货物。
+
+简言之，信用证是一种带有条件的银行付款书面承诺。
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+## 1.2. 流程
+### 1.2.1 通用业务流程
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+![02](../../assets/imagesTD/lesson4/02.png)
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+### 1.2.2 TD平台交易业务流程
+对于1.2.1附图中的开证行来说，开立的是进口信用证
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+![03](../../assets/imagesTD/lesson4/03.png)
+
+#### 1.2.2.1 进口信用证
+ “进口信用证”部分涵盖了所有涉及进口信用证业务处理的交易。也包括了进口信用证派生的子合同的处理，比如进口信用证项下的单据处理、提货担保等。
+进口信用证项下每提交一套单据，都会创建一份进口信用证下的子合同。进口信用证项下单据可以通过下面的交易创建：进口信用证到单（LITDCK）、进口信用证通知到单（LITDAV）、进口信用证项下提货担保/提单背书（LITROG）。处理进口信用证单据的交易都在进口信用证单据项下“Document Sets under an Import L/C”（缩写为“BR”）。
+#### 1.2.2.2 进口信用证项下的到单Bill Received
+如果提交的单据在某一笔进口信用证项下，到单交易会为每一套单据创建一份进口信用证项下子合同。每一份子合同都有它自己的参考号（由进口信用证的参考号连同一个流水组成）。
+所有涉及单据处理的交易都处理相应的子合同。在单据处理中，只有当进口信用证的到单程序中自动增加符合条件的单据时，交易才能被执行。
+操作进口信用证相关交易之前，需要先查询到该笔信用证。如果已经做了到单，系统显示单据列表，允许用户选择需要处理的单据。  
+
+一笔信用证项下会有多笔单据，国结系统将按照进口信用证金额减去所有交单的总金额来判断是否超装。
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+#### 1.2.2.3 进口信用证下的角色
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+![14](../../assets/imagesTD/lesson4/14.png)
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+#### 1.2.2.4 出口信用证
+对于1.2.1附图中的通知行来说，开立的是出口信用证
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+![04](../../assets/imagesTD/lesson4/04.png)
+
+## 1.3. 信用证举例理解
+
+张三(中国)和李四(美国)有一个货物购买合同，张三找李四买椅子，张三有几个要求：
+椅子要木头材质的，数量10000；要在3个月内交货；货物运输到香港；是不能撤销的不可以转让的信用证。
+
+张三有了这样的要求后就来到中国银行申请开证，业务员录入全部信息，保存复核完成后，系统后台就会给发送MT700 报文给通知行，也就是中国银行纽约分行；
+纽约分行收到MT700后就会去通知李四，告诉他你有一笔信用证要求你做椅子并在3个月内交货。然后李四就准备货物，并把货物装船运输到香港港口，
+与此同时呢，李四就把自己准备好的信用证内要求的单据交给银行。比如说提单、发票、保险单等。
+这些资料会交给议付行或交单行，这里交单行和通知行可能不是同一家银行，也可能是同一家银行，这里没有规定。完全取决于张三自己的喜好，这个过程呢就是交单
+然后呢交单行就会把单据和要求付款偿付的指令发给中国银行。
+
+中国银行收到寄来的单据后，就开始审单，检查单据是否有不符点，
+那么此时可能有两种情况，一种是有不符点，另一种是没有不符点。
+有不符点：发送不符点通知书，通知客户，询问客户是否接受这个不符点，同时给交单行发送不符点报文，
+如果客户不接受不符点，那么中国银行就会拒单，直接将单据寄回交单行，同时给发送一个报文通知他不接受不符点。交易就此结束
+如果客户接受不符点，那么中国银行就做即期付款或者远期承兑
+没有不符点：中国银行直接做即期付款或者远期承兑
+
+终于克服了重重困难，张三要付款了，那么付款就是张三赎单的一个动作，就是张三把李四提交的单据(提单、发票、保险单等)赎回来 ,然后张三就拿着这些提单去香港的码头去提货了。
+至此一笔信用证就此结束。
+
+## 1.4. TD平台操作演示
+### 1.4.1. LITOPN->LITDCK->BRTSET
+### 1.4.1.1 系统主界面
+
+![09](../../assets/imagesTD/lesson4/09.png)
+
+经办夹：分三层，第一层进入，第二层进入，第三层进入，单击后进入待处理业务交易（SPTSEL），待处理的业务包括swift报文来报、Break(暂存)的交易，Repair(打回)的交易.
+
+![10](../../assets/imagesTD/lesson4/10.png)
+
+
+
+复核夹：进入待复核业务交易（TRNREL、SPTREL、CPTREL），待复核交易根据不同类型的柜员有三类，分别是单证复核、收单行复核、汇款复核.
+
+![11](../../assets/imagesTD/lesson4/11.png)
+
+
+
+Launch Transaction：直接进入交易，单击后录入交易代码，可以直接进入交易.
+
+![12](../../assets/imagesTD/lesson4/12.png)
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+
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+
+
+### 1.4.1.2 进口信用证入口(LITSEL)
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+![13](../../assets/imagesTD/lesson4/13.png)
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+
+### 1.4.1.3 进口信用证演示
+
+[LITOPN-LITDCK-BRTSET](.\LITOPN-LITDCK-BRTSET.doc)
+
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+## 1.5. SWIFT电文关联进出口信用证
+[LITOPN-700-LETOPN.doc](.\LITOPN-SWIFT-LETOPN.doc)
+
+
+# 2 视频讲解
+主题: 国际结算-信用证
+日期: 2022-11-16 09:04:05
+录制文件：[https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=8d591aae-585e-404d-abb1-f0f585e28a48&from=3](https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=8d591aae-585e-404d-abb1-f0f585e28a48&from=3)
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模型转换开发/5保函业务/03-保函.md

+[TOC]
+[TOC]
+
+本节介绍保函业务
+
+# 1. 银行保函内容介绍
+本节介绍国际结算中的银行保函业务流程；在TD平台上的典型操作等内容；
+
+## 1.1. 保函介绍
+### 1.1.1 银行保函的定义
+保函（Letter of Guarantee, L/G）又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
+保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
+
+只要银行保函规定的偿付条件（一般规定为提交某种单据或声明）已经具备，担保银行便应偿付受益人的偿付。
+
+### 1.1.2 银行保函的作用
+保函的基本作用时保证申请人去 履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出偿付。即保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权利。
+从本质上来说两大基本职能：
+-作为合同价款和支付费用的支付保证
+-作为合同违约时对受害方补偿的工具或对违约方惩罚的手段
+### 1.1.3 银行保函的结构
+### 1.1.3.1 直接（三方）结构
+通常情况下，在这个三方结构中，担保人是委托人的往来银行，其营业地与委托人在同一国家，而受益人营业地则在国外。
+这种三方保函被称为直接保函，因为这种保函是由委托人的银行直接开出，而不是由受益人国家的当地银行开出。担保人可将保函直接开给受益人，或把担保人在受益人所在国家的代理行作为通知行或转递行，它只负责验核保函签字后将保函通知受益人。
+
+![01](../../assets/imagesTD/lesson5/01.png)
+
+
+
+直接（三方）保函结构包括三个不同的合同：
+-委托人与受益人之间签订的基础合同
+-委托人与担保人之间签订的赔偿担保合同或偿付合同
+-担保人与受益人之间签订的保函（合同）
+
+### 1.1.3.2 间接（四方）结构
+在受益人要求保函由其本国银行出具，而委托人与这家银行并无往来的情况下，委托人只能请自己的往来银行安排一家受益人所在地银行出具保函。委托人与其往来银行订立了赔偿担保合同或偿付合同以后，由其往来银行（即指示人）向受益人所在地银行（即担保人）发出反担保函，要求担保行凭反担保函开立保函给受益人。
+指示人也叫反担保人。
+
+![02](../../assets/imagesTD/lesson5/02.png)
+
+
+
+间接（四方）保函结构包括四个不同的合同：
+-委托人与受益人之间签订的基础合同
+-委托人与指示人之间签订的赔偿担保合同或偿付合同
+-指示人与担保人之间签订的反担保函（合同）
+-担保人与受益人之间签订的保函（合同）
+
+
+## 1.2. TD平台交易业务
+### 1.2.1. 银行保函分类
+
+1 进口保函
+
+1.1 直接保函Direct Guarantee(We issue)：直接保函由我行应客户或其他银行（应其客户的请求）的请求开出，以保障受益人的利益，并直接地通知受益人或通过受益人所在国家通知行间通知受益人。一般来说，保函会打印成面函，只有在保函通过通知行通知时才需要用到SWIFT通讯。
+
+1.2 间接保函（反担保，应他行指示开立）Indirect Guarantee(Please issue)：
+间接保函是指我行应客户或其他银行（应其客户的请求）的请求，指示第三家银行开出的保障受益人的利益的保函。一般来说，指示命令通过SWIFT或telex发出。也有很少的情况下，指示通过信函发出。
+
+1.3 进口保函交易流程图
+
+![04](../../assets/imagesTD/lesson5/04.png)
+
+2 出口保函
+
+2.1 接收保函Receiving Guarantee：
+接收保函用于我行接收一个保函，该保函是其他银行应其客户的请求开立的以我行为受益人的保函。凡是以我行为受益人的情况下都可以用这种保函类型。
+
+2.2 保函通知加保兑Advising a Guarantee with Confirmation：
+保函通知加保兑“Advice Guarantee with Confirmation'”交易用于这种情况，我行收到他行开立的保函并通知受益人，同时我行对保函加保兑，该保函是其他银行应其客户开出的保函。
+
+2.3 保函通知不加保兑Advising a Guarantee Without Confirmation：
+保函通知不加保“Advise Guarantee Without Confirmation”交易用于这种情况，我行收到他行开立的保函并通知受益人，但是我行不对保函加保。本交易主要用来确认保函的真实性。
+
+2.4 出口保函交易流程图
+
+![05](../../assets/imagesTD/lesson5/05.png)
+
+3 保函当事人
+
+![03](../../assets/imagesTD/lesson5/03.png)
+
+
+
+## 1.3. TD平台操作演示
+
+### 1.2.1 保函文本
+1,保函文本模板
+DBXGTX: 非SWIFT开立方式
+DBXATX:    SWIFT开立方式
+
+2,通过静态交易DBXGTX维护保函文本模板
+DBAGTX:新增一个保函文本模板
+占位符用：{栏位路径}表示。Eg: {GIDGRP\REC\OWNREF}
+
+![06](../../assets/imagesTD/lesson5/06.png)
+
+
+
+SAVE后回到DBIGTX页面，点击“云平台gtx to atx”，自动将新增的模板同步到ATX表
+
+![07](../../assets/imagesTD/lesson5/07.png)
+
+
+
+2，开立一笔保函，输入符合条件的选项后会自动带出对应的保函文本模板
+对于SWIFT开立方式，在方法SetAtxInrValues 中选择对应得保函文本；
+对于非SWIFT开立方式，在方法default GIDGRP\REC\GTXINR中选择对应得保函文本。
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+![08](../../assets/imagesTD/lesson5/08.png)
+
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+
+保函文本模板中的占位符自动被栏位中的内容替换
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+![09](../../assets/imagesTD/lesson5/09.png)
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+![10](../../assets/imagesTD/lesson5/10.png)
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+### 1.2.2 进出口保函交易演示
+[GITOPN-SWIFT-GETOPN](.\GITOPN-SWIFT-GETOPN.doc)
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+### 1.2.3. 暂存-打回-复核
+a, 业务员A处理一笔交易(如LITOPN)，输入了一部分信息，但是还有一些信息不确定，可以先把交易暂存(break),
+等后面信息确定后，在经办夹的break队列，重新处理这笔交易。
+
+![05](../../assets/imagesTD/lesson4/05.png)
+
+b,业务员A将信息输入后，点击sav按钮，交易流入待复核列表(waiting).
+
+![06](../../assets/imagesTD/lesson4/06.png)
+
+c, 经理B在待复核列表 对这笔交易进行检查(A自己也可以检查并打回修改).
+若没问题就复核，交易流入已完成列表(released);
+若有问题就打回(correct)，让A再次修改提交.
+
+![07](../../assets/imagesTD/lesson4/07.png)
+
+d, A在待经办列表(to correct)可以找到这笔被打回的交易，然后修改并提交.
+
+![08](../../assets/imagesTD/lesson4/08.png)
+
+
+
+# 2 视频讲解
+主题: 国际结算的保函业务以及TD实践操作
+日期: 2022-11-01 13:33:51
+录制文件：https://meeting.tencent.com/v2/cloud-record/share?id=dc0be9c8-d788-4d03-a504-fbdb616b6ecc&from=3
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